6 Wege, um mit keiner Kredit-Geschichte umzugehen

Begrenzte oder keine Kredite? Sie sind in guter Gesellschaft.

Das Consumer Financial Protection Bureau sagt, jeder zehnte Erwachsene sei „kreditunsichtbar“, d.h. er habe keinen etablierten Kredit bei einer landesweiten Meldebehörde. Weitere 8 Prozent haben eine unzureichende Kreditgeschichte oder eine, die zu alt ist, um sie zu verfolgen.

Viele Male, Verbraucher ohne Kredit-Geschichte sind neu in der Welt des Kredits. Sie können sich in einem Catch-22-Szenario wiederfinden, sagt Jennifer Tescher, Präsidentin und CEO des Center for Financial Services Innovation in Chicago.

„Man braucht eine Kreditgeschichte, um einen Kredit zu bekommen“, sagt sie. „Und man braucht Kredit, um eine Kreditgeschichte aufzubauen“, sagt sie.

Eine „dünne Akte“ bedeutet, dass Sie nicht viel Erfahrung mit Krediten haben. Entweder Sie haben nur wenige Konten, Ihr Guthaben ist relativ neu oder beides. Diese Verbraucher sind möglicherweise nicht in der Lage, sich für ungesicherte Kreditkarten oder „Instant“-Konten im Geschäft zu qualifizieren,

Wenn Sie einen begrenzten oder keinen Kredit haben, hier sind sechs Strategien, die Sie befolgen können, um Ihre Kreditdatei zu erstellen, wiederherzustellen oder aufzufrischen.

Werden Sie nicht verrückt mit den Kreditanträgen.

Einige der Gruppen, die für keinen Kredit oder eine dünne Akte gefährdet sind, sind junge Erwachsene, ältere Menschen (wenn sie seit einiger Zeit keinen Kredit mehr in Anspruch genommen haben), neue Einwanderer und Menschen, die einen Kredit meiden.

Arbeiten Sie an der Kreditvergabe? Gehen Sie langsam, seien Sie sehr selektiv in Ihren Anwendungen und pflegen Sie bestehende Konten. Zahlen Sie niemals zu spät und halten Sie – mit Kreditkarten – Ihr Guthaben angemessen.

Das Ausfüllen mehrerer Anträge könnte Ihr Guthaben schädigen – und bei den Kartenherausgebern rote Flaggen setzen.

Fahr langsam.

Schauen Sie auf eine gesicherte Kreditkarte

Ihre dünne Kreditgeschichte ist möglicherweise nicht robust genug, um sich für eine ungesicherte Kreditkarte zu qualifizieren.

Eine Lösung zum Aufbau von Krediten: eine gesicherte Kreditkarte, die eine Bareinzahlung erfordert, die dann zu Ihrem Kreditlimit wird.

Hüten Sie sich vor Karten, die mit einer Reihe von Gebühren verbunden sind, wie Antragsgebühren, Jahresgebühren und Wartungsgebühren. Es gibt gute gesicherte Karten – auch solche, die Belohnungen zahlen.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, die Ihre pünktlichen Zahlungen an die drei großen Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion meldet. Einige Karten melden sich nicht oder nur, wenn das Konto in das Inkasso geht.

Wenn Sie suchen, um gute Gutschrift zu errichten, benötigen Sie eine Kreditkarte, die die Büros ganz über Ihre guten Gewohnheiten erklärt.

Kaufen Sie etwas Kleines

Während die meisten negativen Informationen kommt aus Ihrer Kredit-Bericht nach sieben Jahren, auch die guten Konten können nach 10 Jahren verschwinden, wenn sie geschlossen wurden oder inaktiv. Darüber hinaus können einige Scoring-Formeln keinen Kredit-Score generieren, wenn es eine Weile her ist, seit einer Ihrer Gläubiger den Büros berichtet hat.

Das bedeutet, dass einige Menschen, die robuste Kredit-Dateien auf einmal könnte sich möglicherweise mit einer dünnen Datei oder keine Kredit-Score, wenn sie Konten schließen oder stoppen mit Kredit.

Wenn Sie eine Geschichte der Gutschrift aber nicht mehr eine Kerbe haben, einen kleinen Kauf auf einem Ihrer vorhandenen Konten abschließen und ihn weg sofort zahlen.

Das gibt Ihnen die aktuelle Aktivität, die die Bewertungsformel benötigt, um Ihnen eine Punktzahl zuzuweisen.

Wenn Sie neu im Kreditspiel sind, kann es eine Weile dauern, bis Sie einen Kredit-Score erhalten, je nachdem, welches Scoring-Modell zur Berechnung verwendet wird. Für einen FICO-Score muss Ihr ältestes Konto mindestens sechs Monate alt sein. Mit dem VantageScore-Modell kann die Kreditauskunft eines Verbrauchers nach dem ersten Monat der Zahlung auf einem Kreditkonto bewertet werden.

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